Le début de l'année scolaire rime souvent avec frénésie d'achats. Malheureusement, septembre est aussi un des mois durant lesquels vous dépensez le plus. Les factures s'accumulent et les régler n'est pas toujours évident, surtout après des vacances bien méritées. Mieux vaut dès lors étaler les dépenses pour équilibrer votre budget.(1)

Pour étaler ses dépenses comme le conseille Dexia, le consommateur se voit proposé une ouverture de crédit, à savoir une réserve d'argent permanente de 1 250 à 12 500 euros dans laquelle il peut puiser à sa guise à condition de rembourser un minimum par mois.

On ne fait pas un crédit pour n'importe quoi !

Pour le CRIOC, membre de la Plateforme Journée sans crédits(2) regroupant des associations francophones et néerlandophones actives dans la lutte contre le surendettement et dans la sensibilisation du consommateur aux dangers du crédit facile, le fait que Dexia utilise le prétexte de la rentrée scolaire pour promouvoir son offre de crédit est interpellant.

Le crédit ne doit pas être promu comme étant la solution face aux difficultés financières qui peuvent être rencontrées pour subvenir à ses besoins vitaux ou pour payer ses factures en retard. Dans de tels cas de figures, une ouverture de crédit aura pour conséquence, pour le ménage en difficulté, de créer une situation d'endettement permanent.

L'ouverture de crédit peut être cependant un crédit adéquat dans certaines conditions (revenus adaptés, petits montants empruntés et remboursement dans un délai très court). Ces conditions respectées, il trouve toute son utilité et remplit sa finalité sociale.

Dangers d'une ouverture de crédit

L'ouverture de crédit est la forme de crédit pour laquelle les défauts de paiement sont le plus nombreux.

En effet, ce type de crédit est accordé trop facilement. Les enseignes commerciales offrant des cartes liées à une ouverture de crédit sont nombreuses et les consommateurs sont trop peu informés sur ce que cela implique.
Ensuite, cette forme de crédit coûte cher au consommateur, les TAEG (coût total du crédit) étant non négligeables.
Enfin, ces crédits sont conclus pour une durée illimitée, ayant pour conséquence un risque de surendettement accru.

Une rentrée scolaire budgétisée

L'étude du CRIOC 2010(3) sur la rentrée scolaire montre que la dépense moyenne des parents pour la rentrée scolaire est de 773€.

Il s'agit évidemment d'un budget important pour un ménage. Toutefois, proposer une ouverture de crédit pour y faire face, c'est ne pas les aider. D'autres solutions s'offrent aux consommateurs et comme notre étude le constate, il y a de bonnes affaires à conclure en la matière.

Il est d'ailleurs regrettable, à ce propos, que les écoles n'organisent pas d'achats groupés. Cela permettrait de fournir du matériel respectueux de l'environnement et moins cher à l'ensemble des élèves, d'éviter la surenchère commerciale entre les enfants et de sensibiliser grands et petits aux impacts de leurs achats du point de vue du développement durable.

1. http://www.dexia.be
2. Recommandations de la Plateforme journée sans crédit
3. CRIOC, Rentrée scolaire 2010: entre gadget et sophistication, août 2010.