Logische bescherming

<->Dat de consument extra bescherming behoeft bij het afsluiten van een hypothecaire lening lijkt het OIVO meer dan logisch. De reden hiervoor is tweeledig. Om te beginnen leidt het geen twijfel dat de nog vers in het geheugen liggende economische crisis haar oorzaak vond in de Amerikaanse hypotheekcrisis. De Amerikaanse markt van het hypothecaire krediet was nauwelijks tot niet geregeld en spatte als een zeepbel uit elkaar. Ook in Europa werd de crisis versterkt door inadequate leningen, slecht geïnformeerde consumenten en agressieve verkooptechnieken.

Ten tweede is voor vele consumenten het aangaan van een hypothecaire lening de belangrijkste financiële beslissing van hun leven. Niet alleen lenen zij een enorme som geld bij een financiële instelling, ze verbinden zich voor lange tijd aan diezelfde financiële instelling. 20, 30 tot soms zelfs 40 jaar zijn zij gebonden door dezelfde hypothecaire lening. De consument kan het zich dus niet veroorloven om een voor hem nadelige lening af te sluiten.

Dat de consument om beide voorliggende redenen extra bescherming behoeft, lijkt het OIVO dan ook wiedes. Daarmee delen we dezelfde mening als het BEUC en diezelfde lijn wordt ook gevolgd door de consumentenorganisaties in de Raad voor het Verbruik. Na lang wachten kwam de Europese Commissie op de proppen met een aantal voorstellen die deze bescherming hard maken.

Voorstellen van de Commissie

Het belangrijkste instrument hierin is absoluut het gestandaardiseerde informatieformulier. Dit formulier moet alle voor de consument relevante informatie bevatten die hem afdoend moeten informeren alvorens een lening af te sluiten. Op die manier wordt het de consument mogelijk gemaakt de verschillende offertes met elkaar te vergelijken. Ook de advertentiemarkt voor hypotheekleningen wordt aangepakt. Als het van de Commissie afhangt wordt het verboden om valse verwachtingen te creëren over de beschikbaarheid of de kostprijs van een lening. Om te voorkomen dat de consument met een te zware lening wordt opgezadeld, zal het de financiële instellingen verplicht worden de kredietwaardigheid van hun potentiële klanten te verifiëren. De berekening van het JKP (Jaarlijks Kosten Percentage) zal worden geharmoniseerd en het zal de consument ook mogelijk gemaakt worden zijn lening voortijdig af te lossen, en zo zijn lening af te stemmen op zijn veranderde financiële situatie.

Win/win

Dit voorstel van de Commissie lijkt het OIVO een win/winsituatie te worden. De bescherming van de consument brengt mee dat diezelfde consument zich met meer vertrouwen op de financiële markt zal gaan begeven. Het OIVO juicht de voorstellen van de Commissie dan ook toe en hoopt dat het Europees Parlement, dat de voorstellen moet bespreken, op de ingeslagen weg zal voortgaan.